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快3开奖结果查询全国,家庭理财规划方案_金融/投资_经管营销_专业资料

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快3开奖结果查询全国快3开奖结果查询全国,家庭理财规划师方案 致吴皇先生 2015 年 2 月 11 日 目录 温馨告知……………………………………………………………………………2 假设条件……………………………………………………………………………3 第一部分 客户财务分析 一、客户基本资料…………………………………………………………………5 二、资产负债表……………………………………………………………………5 三、收入支出表……………………………………………………………………6 四、表格内数字说明………………………………………………………………7 五、吴先生家庭财务比率表………………………………………………………8 六、资产重整建议…………………………………………………………………9 第二部分 理财规划目标 第三部分 理财规划方案 一、事业发展规划………………………………………………………………10 二、风险管理与保障规划………………………………………………………11 三、家庭现金规划………………………………………………………………13 四、家庭消费支出规划…………………………………………………………13 五、子女教育规划………………………………………………………………13 六、留学及投资移民规划………………………………………………………14 七、养老规划……………………………………………………………………15 八、家庭投资规划………………………………………………………………16 九、财产分配与传承规划………………………………………………………17 第四部分 理财规划方案预期效果分析 家庭现金流量预测………………………………………………………………19 附件………………………………………………………………………………21 1 温馨告知 尊敬的吴皇先生: 首先感谢您到本公司进行咨询并寻求理财规划建议,您所提供的 资料我们将严格为您保密。 我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高 品质的财务建议和长期的理财顾问服务。本理财规划将在不影响您目 前生活方式的前提下,帮助您积累财富,以实现您的家庭置业、子女 教育和无忧退休等理财目标。 本理财规划是在您所提供的当前资料和理财目标基础上制订的。 请您仔细审阅本报告书,以确保这些资料准确无误。 本理财规划中有关未来财务资料的假设,也请您仔细斟酌,能否 与将来的实际情况相符,对达成您的理财目标至关重要。快3开奖结果查询全国理财规划的 内容需要随着您个人财务状况和其他因素的变化而进行调整和更新。 如何选择,请您务必慎重考虑,本报告书中所有建议仅供参考。 祝您顺利达成理财目标! 中国太平洋保险 金玉兰财富管理中心理财规划师 潘智 2 假设条件 本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件 1. 年通货膨胀率为3% 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象,通 货膨胀将导致您手中货币的实际购买力下降。反映通货膨胀 水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作 为通货膨胀的重要参考指标。八十年代后期和九十年代初我 国的通货膨胀率较高,曾大起大落,2005年的通货膨胀率为 1.8%,2006年通胀率为1.5%,2007年通胀率为4.8%,2008 年通胀率为5.9%,2009年通胀率为-0.7%,2010年通胀率为 3.3%,2011年通胀率为5.4%,2012年通胀率为6.5%,2013 年 通 胀 率 为 4.7% 。 总 的 来 说 , 我 国 历 史 平 均 通 胀 率 在 3%-5%。考虑到各地区通胀情况不尽相同,为了您的财务安 全,我们在完成此理财规划建议书时假设通货膨胀率为3%。快3开奖结果查询全国 2. 一年期定期存款的基准年利率为3% 尽管央行在近年来实施了利率调整,现行的存款利率仍处于 一个较低水平,但作为货币市场工具通常被认为“无风险利 率”,作为证券分析与其他投资收益率的比较基准,由于今年 开始我国实行了利率市场化,出于目前银行存款利率考虑, 我们假设一年期存款利率为3%。 3. 货币市场基金年化收益率为4% 货币市场基金主要投资于短期债券、央行票据、债券回购、 3 大额存单等具有良好流动性的货币市场工具,《货币市场基 金管理暂行规定》,货币市场基金投资组合平均剩余期限不 得超过180天。快3开奖结果查询全国货币市场基金的管理费和托管费用低,每年 只有0.33%和0.1%,且申购和赎回免手续费,起点金额低, 只要1000元人民币,分红无需缴税,流动性非常好,是一种 非常好的短期资金管理工具,在现金规划中经常使用。去年 国内股票市场表现较差,股票型基金及债券型基金平均收益 都为负的情况下,货币市场基金取得了惊人的好成绩,平均 收益在4%左右,远远高于一年期定期存款利率,鉴于目前 市场情况,我们假设货币市场基金的平均收益率为4%。 4. 债券年化收益率为5% 现阶段债券市场主要是投资凭证式国债和记账式国债及债 券型基金、企业债,此类债券可以银行柜台或是证券交易所 购买。快3开奖结果查询全国今年五年期国债最高收益去到6.15%且按年分配收益, 去年债券型基金收益虽然普通不理想,但今年以来还不错, 最高的去到百分之十几的收益。目前我国企业债券市场还不 发达,个人购买途径有限,但未来定会有大的发展机遇。在 本理财建议中,为了您的财务安全和理财目标的可实现性, 我们假设债券投资年化收益率为5%。快3开奖结果查询全国 5. 股票型基金年化收益率为10% 中国股票市场的发展历史很短,1990年12月19日,我国第一 家证券交易所—上海证券交易所成立,到现在共22个年头, 4 而全球范围内有的股票市场发展已有百多年历史。美国的股 票投资在过去的30年中的平均收益率为10.68%,在过去80 年中的平均收益率为14%。快3开奖结果查询全国同样是投资中国企业的首域中国 增长基金,过去20多年的时间里,平均每年的复利回报是 24%。从长期角度来讲,这种投资回报率是可观的,它可以 让我们分享全球经济增长繁荣的成果,收益率比债券及债券 型基金和定期存款要高得多,为了您的财务安全和理财目标 的可实现
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macpan

理财规划师

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